L’investissement locatif est un bon moyen pour se constituer un patrimoine et générer des revenus passifs. Cependant, pour se lancer dans ce projet, il est souvent nécessaire de souscrire un prêt immobilier. Afin de vous accompagner dans cette démarche, nous vous expliquons ci-dessous les différents aspects du prêt investissement locatif.
1. Comprendre les bases du prêt immobilier pour investissement locatif
Qu’est-ce qu’un prêt immobilier pour investissement locatif ?
Un prêt immobilier pour investissement locatif est un crédit octroyé par une banque ou un organisme financier pour financer l’acquisition d’un bien immobilier destiné à la location. Il se distingue du prêt immobilier classique destiné à l’acquisition d’une résidence principale par ses conditions et ses avantages spécifiques.
Quels sont les types de prêts immobiliers pour investissement locatif ?
Il existe deux principaux types de prêts immobiliers pour investissement locatif :
- Le prêt amortissable classique: C’est le type de prêt le plus courant. Il permet de rembourser le capital emprunté et les intérêts sur une durée déterminée, généralement comprise entre 10 et 25 ans. Les mensualités restent fixes tout au long de la durée du prêt.
- Le prêt in fine : Ce type de prêt ne permet de rembourser que les intérêts pendant la durée du prêt. Le capital emprunté est quant à lui remboursé en une seule fois à la fin du contrat, généralement par le biais d’un rachat de crédit ou d’une vente du bien immobilier.
Quels sont les avantages du prêt investissement locatif ?
Le prêt immobilier pour investissement locatif offre plusieurs avantages :
- L’effet de levier du crédit : Le fait d’emprunter permet d’investir dans un bien immobilier avec un apport personnel plus faible.
- La déduction des intérêts d’emprunt : Les intérêts d’emprunt du prêt immobilier pour investissement locatif sont déductibles des revenus fonciers générés par le bien immobilier, ce qui permet de réduire l’imposition sur les revenus locatifs.
- La constitution d’un patrimoine : Investir dans un bien immobilier locatif permet de se constituer un patrimoine immobilier sur le long terme.
- Des revenus complémentaires : Les loyers perçus du bien immobilier peuvent générer des revenus complémentaires réguliers.
2. Obtenir un prêt investissement locatif : démarches et conditions
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier pour investissement locatif ?
Pour obtenir un prêt immobilier pour investissement locatif, il est nécessaire de respecter certaines conditions :
- Avoir un apport personnel : L’apport personnel correspond à la somme d’argent que vous investissez dans le projet immobilier sans recourir à un emprunt. Il est généralement compris entre 10% et 20% du prix du bien immobilier.
- Disposer de revenus suffisants : Les revenus doivent être suffisants pour assurer le remboursement des mensualités du prêt immobilier, en tenant compte des autres charges. Le taux d’endettement maximum autorisé par les banques est généralement de 33%.
- Avoir une situation professionnelle stable : Les banques apprécient les emprunteurs ayant un CDI ou un statut équivalent.
- Ne pas avoir d’antécédents de crédit problématiques : Il est important de ne pas avoir de fichage négatif auprès des organismes de crédit.
Comment obtenir un prêt immobilier pour investissement locatif ?
Pour obtenir un prêt immobilier pour investissement locatif, il est nécessaire de suivre plusieurs étapes :
- Définir son projet immobilier: Il est important de bien définir son projet immobilier en précisant le type de bien recherché, le budget, l’emplacement, etc.
- Consulter un courtier en prêt immobilier : Un courtier peut vous accompagner dans la recherche du meilleur taux d’intérêt et des meilleures conditions de prêt.
- Constituer un dossier de demande de prêt : Le dossier de demande de prêt doit comprendre plusieurs pièces justificatives, telles que les justificatifs d’identité, les justificatifs de revenus, les justificatifs d’apport personnel, etc.
- Rencontrer un conseiller bancaire : Un conseiller bancaire étudiera votre dossier et vous proposera une ou plusieurs offres de prêt immobilier.
- Comparer les offres et choisir la meilleure: Il est important de comparer les différentes offres de prêt immobilier avant de faire son choix.
- Signer le contrat de prêt immobilier: Une fois le choix de l’offre de prêt immobilier arrêté, il est nécessaire de signer le contrat de prêt immobilier.